মাসের শেষে হাতে টাকা নেই— মধ্যবিত্ত পরিবারের প্রায় প্রতিটি ঘরেই এই গল্প পরিচিত। বেতন বাড়ে না তেমন, কিন্তু বাজার খরচ বাড়ে প্রতি মাসেই। তবে সঞ্চয় মানেই বড় আয় থাকতে হবে, এমন নয়। ছোট ছোট কিছু অভ্যাস বদলালেই মাস শেষে হাতে কিছু টাকা থেকে যেতে পারে। জীবনযাপন বিশেষজ্ঞরা বলছেন, সঞ্চয়ের আসল রহস্য লুকিয়ে থাকে দৈনন্দিন অভ্যাসের ছোট ছোট পরিবর্তনে।

বাজেট করুন, তবে কাগজে-কলমে

অনেকেই মনে মনে হিসাব করেন, কিন্তু লিখে রাখেন না। মাসের শুরুতে আয়-ব্যয়ের একটা তালিকা তৈরি করলে খরচের ধরন স্পষ্ট হয়ে ওঠে। খাতা-কলম অথবা মোবাইল অ্যাপ—যেটাই সুবিধাজনক মনে হয়, ব্যবহার করা যায়। বাজেট থাকলে অপ্রয়োজনীয় খরচ চোখে পড়ে সহজেই, আর সেটাই সঞ্চয়ের প্রথম ধাপ।

‘৫০-৩০-২০’ নিয়ম মেনে চলার চেষ্টা

আয়ের একটা অংশ নিয়মিত সঞ্চয়ে রাখার একটা সহজ সূত্র হলো আয়ের ৫০ শতাংশ প্রয়োজনীয় খরচে (বাসাভাড়া, বাজার, বিল), ৩০ শতাংশ ইচ্ছাধীন খরচে (বিনোদন, শখ) আর ২০ শতাংশ সঞ্চয়ে রাখা। প্রতি মাসে হুবহু এই অনুপাত মেলানো কঠিন হতে পারে, তবে লক্ষ্য হিসেবে এটা মাথায় রাখলে খরচের ভারসাম্য বজায় রাখা সহজ হয়।

বাজার করুন তালিকা ধরে

না খেয়ে বাজারে গেলে বা তালিকা ছাড়া কেনাকাটা করলে অপ্রয়োজনীয় জিনিস কেনার প্রবণতা বেড়ে যায়। সপ্তাহের বা মাসের বাজার তালিকা আগে থেকে তৈরি করে নিলে খরচ অনেকটাই নিয়ন্ত্রণে থাকে। পাশাপাশি মৌসুমি সবজি ও পণ্য কেনার অভ্যাস গড়ে তুললে বাজেটের ওপর চাপও কমে।

ছোট ছোট সঞ্চয়ের অভ্যাস

প্রতিদিন কিছু টাকা আলাদা করে রাখার অভ্যাস বড় সঞ্চয়ে রূপ নিতে পারে সময়ের সঙ্গে। অনেকে ব্যাংকে একটা আলাদা সঞ্চয়ী হিসাব খুলে সেখানে মাসের শুরুতেই নির্দিষ্ট একটা অঙ্ক সরিয়ে রাখেন, যাতে পরে খরচ করার সুযোগ না থাকে। এই পদ্ধতিকে বলা হয় ‘পে ইওরসেলফ ফার্স্ট’ বা আগে নিজের জন্য বাঁচানো।

অপ্রয়োজনীয় সাবস্ক্রিপশন বাতিল করুন

স্ট্রিমিং সার্ভিস, ম্যাগাজিন সাবস্ক্রিপশন বা জিম মেম্বারশিপ— অনেক সময় এমন অনেক পরিষেবার জন্য মাসে মাসে টাকা কেটে যায়, যেগুলো আসলে তেমন ব্যবহার হয় না। মাসে একবার এই তালিকা যাচাই করে অপ্রয়োজনীয়গুলো বাতিল করলে বাড়তি খরচ অনেকটাই কমে আসে।

ঋণ থেকে দূরে থাকুন, বিশেষ করে ক্রেডিট কার্ডের

জরুরি প্রয়োজন ছাড়া ক্রেডিট কার্ডে খরচ করা এড়িয়ে চলাই ভালো। উচ্চ সুদের ঋণ সঞ্চয়ের সবচেয়ে বড় শত্রু। কোনো ঋণ থাকলে সেটা আগে পরিশোধের দিকে মনোযোগ দেওয়া উচিত, কারণ ঋণের সুদ দীর্ঘমেয়াদে সঞ্চয়ের চেয়ে অনেক বেশি ক্ষতি করে।

জরুরি তহবিল তৈরি করুন

হঠাৎ অসুখ-বিসুখ বা চাকরি হারানোর মতো পরিস্থিতিতে যাতে ধারদেনা করতে না হয়, সে জন্য একটা আলাদা জরুরি তহবিল থাকা জরুরি। অন্তত তিন থেকে ছয় মাসের খরচের সমান একটা তহবিল ধীরে ধীরে গড়ে তোলা উচিত। এটা একদিনে সম্ভব না হলেও প্রতি মাসে সামান্য করে জমালেও সময়ের সঙ্গে বড় সহায়ক হয়ে ওঠে।

মধ্যবিত্তের সংসারে সঞ্চয় মানে বিলাসিতা ছাড়া চলা নয়, বরং বুদ্ধিদীপ্তভাবে খরচ করার অভ্যাস। ছোট ছোট এই পরিবর্তনগুলো একসঙ্গে করলে মাস শেষে ব্যাংক ব্যালেন্সে যে পার্থক্য দেখা যায়, তা অনেকের কাছেই বিস্ময়কর মনে হতে পারে।